Versicherungstarife

Es hängt grundsätzlich von unzähligen verschiedenen Faktoren ab, wie sich der Tarif für eine Kfz-Versicherung zusammensetzt. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um die gesetzlich geforderte Haftpflicht, eine Teil- oder gar eine Vollkaskoversicherung handelt. Viele Verbraucher diesbezüglich schon lange einmal hinter die Kulissen blicken und erfahren, wie genau sich der Tarif für ihre Kfz-Versicherung zusammensetzt und ermittelt.

Verständlicherweise geben die meisten Versicherungsgesellschaften solche Informationen nicht gerne preis. Daher möchten wir Sie an dieser Stelle mit einigen Informationen versorgen, an denen Sie zumindest teilweise erkennen können, wie sich ein solcher Versicherungstarif zusammensetzt.

Typklassen, Regionalklassen und Schadensfreiheitsklassen

Zur Berechnung der Tarife werden die unterschiedlichsten Systeme herangezogen. So teilt sich die Kfz-Versicherung beispielsweise in Typklassen, Regionalklassen sowie Schadensfreiheitsklassen auf. Letztere bezieht sich dabei ausschließlich auf den Halter des Fahrzeugs. Das bedeutet konkret: Je länger dieser sein Fahrzeug unfallfrei bewegt, desto niedriger fällt seine Schadensfreiheitsklasse aus und desto geringer ist der Prozentsatz, den der Halter vom Regelbeitrag zur Versicherung bezahlen muss.

Regional- und Typklassen

Gehen wir noch einmal etwas näher auf die Regional- und Typklassen ein. Schließlich entscheiden sie hauptsächlich, wie der Regeltarif, welcher anschließend mit einem Wert von 100 Prozent angesetzt wird, ausfällt. Dazu muss man zunächst wissen, dass jeder einzelne Autotyp eine ganz individuelle Schadenshäufigkeit sowie eine ebenso individuelle durchschnittliche Schadenshöhe aufweist.
Das Prinzip ist dabei ganz einfach: Fahrzeuge, die vor allem von einer recht jungen Zielgruppe gekauft und dementsprechend sportlich im Straßenverkehr bewegt werden, stufen die Versicherer wesentlich höher ein als Autotypen, die vornehmlich von einer älteren Personengruppe gekauft und gefahren werden. Schließlich liegt bei Ersteren die Gefahr für die Versicherer, einen Schaden regulieren zu müssen, ungleich höher.

Ähnliches gilt für die so genannte Regionalklasse. Versicherungstechnisch ist Deutschland in viele verschiedene regionale Zonen aufgeteilt, von denen jede einzelne ein ganz spezielles Schadenshäufigkeitsprofil aufweist.

Dabei fließt allerdings nicht nur die reine Häufigkeit der in dieser Region entstandenen Schäden in die Beurteilung durch die Versicherung mit ein, sondern auch die durchschnittliche Schadenhöhe.
Andernfalls würden die Bewohner der Großstädte in Deutschland generell ungleich höhere Versicherungsbeiträge zahlen als Menschen, die auf dem Land leben. Da aber in Großstädten in der Regel sehr langsam gefahren wird und die Unfallschäden dadurch in ihrer finanziellen Höhe wesentlich geringer sind als auf dem Land, relativiert sich dieser Umstand wieder.

Schon vor dem Kauf eines Autos die Versicherungstarife beachten

Wer also möglichst niedrige Versicherungsbeiträge für sein Fahrzeug bezahlen möchte, der sollte auf unterschiedliche Voraussetzungen achten. Zwar werden Sie niemals nur wegen des Versicherungsbeitrages für ein Auto umziehen, beim Kauf des Fahrzeugs jedoch achten schon heute viele Menschen darauf, ein Modell zu erwerben, das in einer möglichst günstigen Versicherungsklasse eingestuft ist.

Hier muss allerdings nochmals zwischen den Typklassen für die Haftpflicht, die Teilkasko und für die Vollkaskoversicherung unterschieden werden. Es gibt durchaus Modelle, die in der Haftpflicht sehr günstig zu versichern sind, in der Teil- und Vollkasko jedoch unverhältnismäßig teuer ausfallen. Dies könnte zum Beispiel bei Modellen der Fall sein, die zwar nur eine geringe Schadenshäufigkeit aufweisen, aufgrund ihres hohen Kaufpreises aber dementsprechend große Schadenssummen verursachen. Genaues Nachrechnen und Vergleichen ist hierbei also stets gefragt.

Die günstigste Kfz-Versicherungen finden

Bei der Auswahl einer möglichst günstigen Kfz-Versicherung hilft Ihnen unser nachfolgender Tarifrechner, welcher von der TARIFCHECK24 AG zur Verfügung gestellt wird, über welche auch die Versicherungsvermittlung erfolgt):